Виды банкротства: полный гид по процедуре для физических и юридических лиц

Введение: Банкротство как финансовый инструмент
Банкротство — это не приговор, а законная процедура признания неплатежеспособности, которая помогает добросовестным должникам начать с чистого листа. В статье мы разберем все виды банкротства, их особенности и последствия для разных категорий должников.

Что такое банкротство?

Это официальное признание неспособности должника выполнить финансовые обязательства перед кредиторами. Процедура регулируется Федеральным законом №127-ФЗ и служит цивилизованным способом разрешения долгового кризиса.

Кто может инициировать банкротство?

• Должник — при долге от 500 000 ₽ (для физлиц) и просрочке свыше 3 месяцев
• Кредитор — при долге от 300 000 ₽ (для юрлиц)
• Уполномоченные органы (ФНС, ПФР)

Основные виды банкротства

1. Реальное банкротство

Фактическая неплатежеспособность, когда должник объективно не может выполнить обязательства.

2. Преднамеренное банкротство

Умышленное создание неплатежеспособности через:

• Заключение заведомо невыгодных сделок
• Необоснованные расходы
• Сокрытие активов

Ответственность:

• Административная (штрафы, дисквалификация)
• Уголовная (до 6 лет лишения свободы при ущербе свыше 2,25 млн ₽)

3. Фиктивное банкротство

Сокрытие платежеспособности с целью уклонения от долгов.

Ответственность: аналогична преднамеренному банкротству.

Процедуры банкротства для физических лиц

Внесудебное банкротство (через МФЦ)

Условия:

• Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽
• Отсутствие имущества для взыскания
• Отсутствие новых исполнительных производств

Преимущества:

• Бесплатно
• Длительность: 6 месяцев
• Не требует финансового управляющего

Судебное банкротство

Этапы:

1. Реструктуризация долгов
2. Реализация имущества

Особенности:

• Требует оплаты финансового управляющего
• Длительность: от 6-8 месяцев
• Контроль над доходами и расходами

Банкротство юридических лиц

Упрощенная процедура

Применяется при очевидной неплатежеспособности:

• Пропускаются этапы финансового оздоровления
• Сразу переходят к ликвидации компании
• Срок: 6-7 месяцев

Полная процедура

Этапы:

1. Наблюдение (до 7 месяцев)

• Анализ финансового состояния
• Ограничение полномочий руководителя

1. Финансовое оздоровление (до 2 лет)

• Восстановление платежеспособности
• План реструктуризации долгов

1. Внешнее управление (до 18 месяцев)

• Руководство переходит к внешнему управляющему
• Возможна смена деятельности компании

1. Конкурсное производство (до 12 месяцев)

• Реализация имущества
• Ликвидация юридического лица

1. Мировое соглашение (на любом этапе)

• Добровольное урегулирование с кредиторами
• Прекращение процедуры банкротства

Последствия банкротства

Для физических лиц:

• На 5 лет:
• Обязанность уведомлять о банкротстве при получении кредита
• Запрет на повторное банкротство
• На 3-10 лет: Запрет на руководящие должности в финансовой сфере

Для индивидуальных предпринимателей:

• Потеря статуса ИП
• Аннулирование лицензий
• Запрет на регистрацию нового ИП в течение 5 лет

Для юридических лиц:

• Ликвидация компании
• Ответственность учредителей при доказанной вине
• Возможность открытия нового бизнеса

Ключевые отличия процедур

Критерий	Физлицо	Юрлицо
Минимальный долг	500 000 ₽	300 000 ₽
Внесудебный порядок	Да	Нет
Сохранение статуса	Да	Нет (ликвидация)
Срок ограничений	До 10 лет	Бессрочно (ликвидация)

Рекомендации должникам

Перед началом процедуры:

• Проведите финансовый аудит
• Оцените возможность реструктуризации
• Соберите документы о доходах и имуществе

Во время процедуры:

• Не скрывайте активы
• Сотрудничайте с финансовым управляющим
• Участвуйте в судебных заседаниях

После процедуры:

• Следите за сроками ограничений
• Восстанавливайте кредитную историю
• Планируйте новые финансовые цели

Вывод

Банкротство — сложный, но необходимый институт современной экономики. Выбор правильного вида процедуры позволяет:

• Защитить права добросовестных должников
• Обеспечить справедливое распределение активов
• Создать условия для финансового восстановления

Главное — подходить к процедуре ответственно и соблюдать требования законодательства на всех этапах.