Микрозаймы и банкротство — есть ли выход?
Задолженность по микрозаймам может стать непосильной ношей. Хорошая новость: микрозаймы, как и большинство других долгов, полностью списываются через процедуру банкротства физического лица. В этой статье мы подробно разберем, как избавиться от долгов перед МФО, какие подводные камни ждут и можно ли брать новые займы после завершения процедуры.

Списываются ли микрозаймы при банкротстве?

Да, абсолютно. Закон относит задолженности перед микрофинансовыми организациями (МФО) к тем долгам, которые подлежат списанию по итогам процедуры банкротства. Это главное отличие от других обязательств, которые не списываются никогда:

  • Неуплаченные алименты.
  • Возмещение вреда здоровью или жизни.
  • Компенсация морального вреда.
  • Задолженность по зарплате (если вы работодатель).

Как проходит банкротство по микрозаймам?

Процедура ничем не отличается от банкротства по любым другим долгам (кредитам, долгам за ЖКУ и т.д.). У вас есть два пути.

1. Упрощенное (внесудебное) банкротство через МФЦ
Это самый быстрый и дешевый способ (не требует оплаты финансового управляющего), но он доступен не всем.

Условия для списания микрозаймов через МФЦ:

  • Сумма всех долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей.
  • Судебные приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества и доходов для взыскания.
  • Новых исполнительных производств на момент подачи заявления нет.

Важно: Если у вас есть официальный доход или имущество, которое можно описать, приставы не закроют производство, и путь в МФЦ будет закрыт.

Как проходит: Вы подаете заявление в МФЦ со списком всех кредиторов (включая МФО). Через 6 месяцев вас признают банкротом, и все долги, включая микрозаймы, будут списаны.

2. Судебное банкротство (основной способ)
Это полноценная процедура через арбитражный суд. Она подходит всем, чья задолженность превышает 500 000 рублей, или кто не проходит по критериям для МФЦ.

Этапы судебного банкротства:

  • Подача заявления: В арбитражный суд по месту жительства. Требуется оплатить работу финансового управляющего.
  • Рассмотрение дела: Суд может ввести либо реструктуризацию долгов (если у вас есть подтвержденный доход для выплат), либо сразу реализацию имущества.
  • Реализация имущества: Ваше имущество (за исключением неприкосновенного) продается с торгов. Вырученные деньги идут на расчет с МФО и другими кредиторами.
  • Списание долгов: Все оставшиеся непогашенные долги, включая микрозаймы, подлежат списанию.

Что не заберут при банкротстве:

  • Единственное жилье (не в ипотеке).
  • Личные вещи и предметы обихода.
  • Профессиональный инструмент.
  • Деньги в размере прожиточного минимума.

Внимание! Все ваши сделки за последние 3 года будут тщательно проверяться. Попытки скрыть имущество через фиктивные продажи родственникам приведут к отмене таких сделок и отказу в списании долгов.

Последствия банкротства: о чем важно знать

Банкротство — это не просто «волшебная палочка», а серьезная юридическая процедура с последствиями:

  • Ограничения на 5 лет:
    • Вы обязаны сообщать о своем статусе банкрота при попытке взять любой кредит или займ.
    • Вы не сможете повторно подать на банкротство в течение этого срока.
  • Ограничения на работу: Запрет занимать руководящие должности в банках, страховых и финансовых компаниях на срок от 3 до 5 лет.
  • Контроль доходов: На время процедуры все ваши финансовые поступления (зарплата, пенсия) будут контролироваться финансовым управляющим.

Можно ли взять микрозайм после банкротства?

Теоретически — да, практически — крайне сложно.

  • Закон не запрещает МФО выдавать займы банкротам.
  • Однако, ваша кредитная история и отметка о банкротстве в реестре будут доступны всем финансовым организациям.
  • Большинство МФО и банков автоматически откажут в выдаче из-за высоких рисков.
  • Ваша обязанность: В течение 5 лет при подаче заявки на займ вы должны указывать свой статус банкрота. Сокрытие этой информации может привести к досрочному отзыву займа и судебным искам.

Вывод: Брать новый микрозайм после недавнего банкротства — крайне рискованная финансовая стратегия. Велика вероятность снова попасть в долговую яму, из которой уже не будет легкого выхода.

Заключение

Банкротство — действенный инструмент для списания долгов по микрозаймам. Если вы исчерпали все возможности для выплат, эта процедура позволит вам законно освободиться от финансового бремения и начать жизнь с чистого листа. Однако подходите к этому решению взвешенно, учитывая все правовые и финансовые последствия.