Процедура банкротства, введенная в России в 2015 году, стала привычным финансовым инструментом. Но у этой медали есть обратная сторона: по оценкам аналитиков, с 2020 по 2025 год количество повторных банкротств выросло на 250%, и каждый десятый клиент юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, уже имеет опыт прохождения процедуры. Почему это происходит и как государство регулирует этот процесс — разбираемся в статье.
- Почему россияне банкротятся повторно
- Правовые ограничения: когда можно и когда нельзя
- Суды включают «режим повышенного внимания»
- На что обращают внимание суды:
- Статистика и реалии
- Основные причины отказа при повторном обращении:
- Что делает государство
- 1. Новые правила рекламы услуг по банкротству
- 2. Разъяснения Верховного Суда
- 3. Реестр саморегулируемых организаций
- 4. Упрощение внесудебного банкротства для льготных категорий
- Как повысить шансы на успех при повторном банкротстве
- Вывод
Почему россияне банкротятся повторно
Повторное банкротство далеко не всегда является признаком недобросовестности. Анализ судебной практики показывает, что причины можно разделить на три основные категории:
1. Форс-мажорные обстоятельства
Потеря работы, тяжелая болезнь, развод или смерть кормильца способны подорвать финансовое благополучие даже того, кто уже однажды списал долги. Жизнь непредсказуема, и новые кризисы могут наступить даже после «обнуления» обязательств.
2. «Ожившие» долги
В процедуре первого банкротства могли накопиться новые обязательства. Кроме того, процесс погашения тех долгов, которые не подлежат списанию в процедуре (алименты, возмещение вреда), иногда запускает цепочку неудачных финансовых решений.
3. Экономические факторы
Инфляция, рост процентных ставок, общее удорожание жизни — внешние обстоятельства, которые невозможно предугадать при долгосрочном планировании. Параллельно растет и средняя задолженность обращающихся за помощью: с 700 тыс. рублей в 2020 году до 1,2 млн рублей в 2025-м.
Одновременно меняется и портрет среднестатистического должника. Если в 2020 году средний возраст банкрота составлял 45 лет, то сегодня это 38–40 лет. В процедуру банкротства стало заходить больше людей 20–25 лет: молодое поколение четче осознает, что затягивание с решением финансовых проблем невыгодно.
Правовые ограничения: когда можно и когда нельзя
Закон о банкротстве (Федеральный закон №127-ФЗ) устанавливает четкие временные рамки:
| Сценарий | Возможность повторного банкротства |
|---|---|
| Самостоятельная подача заявления должником | Не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры реализации имущества |
| Инициатива кредитора или ФНС | В любое время (даже спустя несколько месяцев после первого банкротства) |
| После утверждения мирового соглашения | В любое время (ограничений нет) |
| После исполнения плана реструктуризации | В любое время (ограничений нет) |
Ключевое различие: если должник сам инициирует процедуру по истечении пяти лет, он имеет право на стандартное списание долгов при условии добросовестности. Но если кредиторы инициируют банкротство до истечения пятилетнего срока, правило об освобождении от обязательств не применяется — неудовлетворенные требования сохранят силу, и долги придется платить в полном объеме.
Суды включают «режим повышенного внимания»
Самое важное, что нужно знать: суды относятся к повторным делам с изначальным недоверием. Если в первый раз презумпция добросовестности должника еще действует, то при повторном обращении бремя доказывания фактически ложится на самого должника.
На что обращают внимание суды:
- Временной промежуток — чем меньше времени прошло между процедурами, тем выше риск отказа. Суд может посчитать, что вы не сделали выводов.
- Причины новых долгов — стали ли они следствием объективных жизненных трудностей (увольнение, болезнь) или же результатом легкомысленного поведения.
- Поведение в первой процедуре — если в первый раз вы были признаны добросовестным должником и получили полное освобождение, это плюс.
- Наличие подозрительных сделок за последние три года перед новым заявлением.
Статистика и реалии
Согласно данным Федресурса за 2025 год, доля граждан, которым отказывают в освобождении от долгов, остается стабильно низкой — около 1,2% от общего числа завершенных процедур (примерно 6,8 тысяч человек при 567 тысячах освобожденных).
Однако эта статистика учитывает в первую очередь первичные банкротства. Доля отказов среди повторных должников значительно выше и, по оценкам правоприменительной практики, может достигать 15–20%.
Основные причины отказа при повторном обращении:
- Сокрытие имущества или доходов
- Признаки преднамеренного банкротства (набор кредитов, зная о предстоящем списании)
- Неисполнение обязанности по предоставлению сведений
- Слишком короткий срок между процедурами
Что делает государство
В ответ на рост числа банкротств и необходимость защиты добросовестных заемщиков государство принимает меры по повышению прозрачности процедуры и информированию граждан.
1. Новые правила рекламы услуг по банкротству
С 1 января 2026 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О рекламе». Теперь реклама услуг, связанных с банкротством физических лиц, должна содержать предупреждение: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ».
Реклама также не должна обещать полное освобождение от всех денежных обязательств, вводить в заблуждение относительно последствий процедуры или призывать к уклонению от исполнения финансовых обязательств. Предупреждение должно занимать не менее 3 секунд эфирного времени на радио/ТВ и не менее 7% площади в печатной и интернет-рекламе.
2. Разъяснения Верховного Суда
В июне 2025 года Верховный Суд выпустил масштабный Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, который стал ориентиром для всех арбитражных управляющих, юристов и судей. В нем, в частности, подтверждено, что общая направленность процедуры банкротства граждан меняется с распродажи имущества на возврат долгов через реструктуризацию. Суды будут чаще вводить реструктуризацию, чтобы у должника была возможность сохранить имущество и восстановить платежеспособность.
3. Реестр саморегулируемых организаций
С 2026 года появится реестр саморегулируемых организаций в области банкротства. Мера направлена на повышение качества деятельности арбитражных управляющих, предоставляющих гражданам услуги банкротства.
4. Упрощение внесудебного банкротства для льготных категорий
С 1 марта 2026 года вступает в силу закон, который позволяет участникам СВО проходить внесудебное банкротство (через МФЦ) при долге от 25 000 до 1 млн рублей, если у них нет имущества для взыскания. Это расширяет доступ к процедуре для социально значимых категорий граждан.
Как повысить шансы на успех при повторном банкротстве
Практика показывает, что повторное списание возможно при соблюдении ряда условий:
- Выждать установленный пятилетний срок (или убедиться, что предыдущая процедура завершилась не реализацией имущества, а мировым соглашением или реструктуризацией).
- Новые долги возникли по объективным причинам — их нужно документально подтвердить.
- Безупречное сотрудничество с финансовым управляющим — предоставление всей информации и документов.
- Отсутствие подозрительных сделок перед подачей заявления.
- Отсутствие неснятых ограничений после предыдущей процедуры.
Вывод
Рост числа повторных банкротств — закономерный этап развития института банкротства. Он связан как с объективными экономическими трудностями, так и с изменением отношения граждан к самой процедуре. Государство, в свою очередь, стремится найти баланс: с одной стороны, расширяет доступ к банкротству (льготы для СВО, внесудебная процедура), с другой — ужесточает требования к добросовестности должников и повышает прозрачность процесса.
Главное, что нужно запомнить: повторное банкротство — не копия первого раза. Это процедура с повышенными требованиями и рисками. Но при соблюдении всех правил и объективных причинах новых долгов шанс на повторное освобождение от обязательств есть.