Банкротство поручителя: что делать, если заёмщик обанкротился

Поручительство — это риск
Когда вы становитесь поручителем по кредиту, вы берете на себя полную финансовую ответственность. Если основной заемщик перестает платить и объявляет себя банкротом, долг автоматически переходит к вам. В этой статье разберем, что грозит поручителю при банкротстве заемщика и как защитить себя законным способом.

Что происходит с поручителем при банкротстве заемщика?

Когда основной должник признается банкротом, его обязательства перед банком не исчезают — они переходят к поручителю. Кредиторы имеют полное право потребовать от вас погашения оставшейся суммы долга, и на практике они почти всегда этим правом пользуются.

Важно: Это правило работает независимо от вида поручительства — как при солидарной, так и при субсидиарной ответственности.

Может ли поручитель сам подать на банкротство?

Да, может. Закон не делает исключений для поручителей. Если на вас перешли долги обанкротившегося заемщика, и вы не в состоянии их выплачивать, вы имеете полное право инициировать свою процедуру банкротства. Это можно сделать двумя способами.

1. Внесудебное банкротство через МФЦ

• Условия:
  • Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
  • Судебные приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества для взыскания.
  • Новых исполнительных производств нет.
• Плюсы: Быстро (около 6 месяцев), бесплатно, не требует участия финансового управляющего.

2. Судебное банкротство через арбитражный суд

• Подходит, если не выполняются условия для МФЦ или долг превышает 1 млн рублей.
• Особенности: Требует затрат на финансового управляющего, длится дольше, но позволяет списать долги даже при наличии имущества или официального дохода.

Можно ли подать на банкротство заранее?

Нет, нельзя. Вы не можете начать процедуру банкротства, пока долг не перешел на вас официально. То есть, только после того, как:

• Основной заемщик признан банкротом.
• Кредитор предъявил вам официальное требование о погашении долга.
• В отношении вас возбуждено исполнительное производство.

Попытка объявить себя банкротом «на опережение» не имеет юридических оснований и будет отклонена судом.

Порядок действий для поручителя

Если заемщик, по чьему кредиту вы поручились, объявлен банкротом, действуйте по шагам:

1. Дождитесь официальных документов: Решения суда о банкротстве заемщика и иска от кредитора в ваш адрес.
2. Оцените свои силы: Сможете ли вы погасить долг без ущерба для своего финансового положения?
3. Если не можете — готовьтесь к банкротству:
   • Соберите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность.
   • Подайте заявление в МФЦ (при соответствии условиям) или в арбитражный суд.
4. Пройдите процедуру: После завершения банкротства долги, перешедшие от основного заемщика, будут списаны.

Последствия банкротства для поручителя

Как и любой гражданин, прошедший через процедуру банкротства, вы столкнетесь с стандартными последствиями:

• Реализация вашего имущества (за исключением неприкосновенного).
• Ограничения на получение кредитов и занятие руководящих должностей в финансовой сфере на срок до 5 лет.
• Контроль ваших доходов финансовым управляющим на время процедуры.

Вывод

Банкротство основного заемщика — не конец, а начало ваших правовых действий. Как поручитель, вы не обязаны нести чужое финансовое бремя до конца жизни. Процедура банкротства позволяет легально списать долги, перешедшие к вам, и получить финансовый свежий старт. Главное — действовать последовательно и в рамках закона.