Процедура банкротства — это законный способ освободиться от долгового бремени и начать все с чистого листа. Однако важно понимать, что она аннулирует не все финансовые обязательства. В этой статье подробно разберем, от каких долгов можно избавиться, а какие останутся даже после завершения всех процедур.

Содержание
  1. Какие долги подлежат списанию
  2. Какие долги невозможно списать
  3. Как списываются кредиты и займы
  4. Как начать процедуру банкротства
  5. Примеры из практики

Какие долги подлежат списанию

Если суд признает физическое лицо банкротом, подлежат списанию следующие виды задолженности:

  • Кредиты и займы: долги перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), включая проценты, штрафы и пени.
  • Долги перед юрлицами: задолженность перед поставщиками, подрядчиками и другими компаниями.
  • Задолженность перед физлицами: долги по распискам, частным займам.
  • Коммунальные услуги: неоплаченные счета за ЖКУ.
  • Обязательные платежи в бюджет: налоги, штрафы ГИБДД и иные государственные пени (за исключением некоторых видов, указанных ниже).

Важное условие: списываются только те долги, которые были заявлены кредиторами и включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве.

Какие долги невозможно списать

Закон строго определяет перечень обязательств, которые не прощаются даже после банкротства:

  • Алименты: долги по содержанию детей или других иждивенцев.
  • Вред жизни и здоровью: компенсация вреда, причиненного здоровью другого человека.
  • Задолженность перед работниками: невыплаченная зарплата, отпускные, выходные пособия.
  • Субсидиарная ответственность: долги, возникшие у руководителя или собственника компании-банкрота по обязательствам его предприятия.
  • Новые долги: обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве.
  • Долги из-за преступлений: обязательства, появившиеся в результате уголовно наказуемых деяний (например, ущерб от мошенничества).
  • Незаявленные долги: если кредитор не был уведомлен и не подал свои требования в ходе процедуры.

Кроме того, суд может отказать в списании любых долгов, если обнаружит, что должник действовал недобросовестно: скрывал имущество, предоставлял ложные сведения о доходах и счетах или намеренно уклонялся от платежей, хотя имел такую возможность.

Как списываются кредиты и займы

Просто перестать платить по кредиту — не решение проблемы. Это приведет к росту долга за счет штрафов, общению с коллекторами и судебным искам. Единственный законный способ избавиться от непосильных кредитных обязательств — пройти процедуру банкротства.

Для этого необходимо доказать, что вы не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. Если у заемщика есть стабильный доход и имущество, суд может предложить альтернативы списанию:

  1. Реструктуризация долга: утверждение нового, более удобного графика платежей.
  2. Реализация имущества: продажа вашего имущества (кроме единственного жилья, необходимых вещей и инструментов для работы) для расчета с кредиторами.
  3. Мировое соглашение: достижение договоренности с кредиторами о условиях погашения долга.

Как начать процедуру банкротства

Существует два пути: судебный и упрощенный (внесудебный).

Через суд (если долг от 500 000 рублей и просрочка более 3 месяцев):

  1. Выбрать финансового управляющего из СРО.
  2. Оплатить госпошлину и вознаграждение управляющему.
  3. Собрать пакет документов (паспорт, справки о доходах и долгах, список кредиторов) и подать заявление в арбитражный суд.
  4. Участвовать в заседаниях и выполнять требования суда.

Упрощенная процедура через МФЦ (если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества):

  1. Подготовить заявление и список кредиторов.
  2. Подать документы в многофункциональный центр (МФЦ).
  3. Если условия соблюдены, сведения вносятся в реестр банкротов. Спустя 6 месяцев, если финансовое положение не улучшится, долги списываются.

Примеры из практики

  • Пример 1: Женщина унаследовала от мужа квартиру и долг по бизнес-кредиту в 10 млн рублей. Банк угрожал изъятием жилья. Через банкротство долг был списан, а единственное жилье сохранено.
  • Пример 2: Мужчина, взявший автокредит, попал в тюрьму после ДТП, где машина была уничтожена. Платить по кредиту он не мог. Через процедуру банкротства долг перед банком был аннулирован.
  • Пример 3: Молодой человек взял несколько кредитов и займов для игры на бирже и потерял деньги. Его общий долг достиг 20 млн рублей. В настоящее время он проходит процедуру банкротства, в ходе которой его имущество реализуется для расчета с кредиторами.

Важно: Каждая ситуация уникальна. Чтобы иметь максимальные шансы на успешное списание долгов и избежать рисков, крайне рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на банкротстве физических лиц.